Cada año, fenómenos meteorológicos extremos causan estragos en todo Canadá y alteran la vida de decenas de miles de personas. Las pérdidas financieras derivadas de estos acontecimientos han aumentado, superando los 7.000 millones de dólares en 2024, debido en parte al cambio climático, la acumulación de activos y el mayor número de personas que viven en zonas de alto riesgo.
Los datos procedentes de Canadá, Estados Unidos y Europa muestran que los desastres relacionados con el clima no se viven de la misma manera. Las personas más afectadas suelen ser las que tienen menos recursos para hacer frente a la situación.
Las poblaciones de bajos ingresos y los grupos marginados enfrentan una mayor exposición, tienen menos recursos para prepararse o recuperarse y tienen una mayor proporción de pérdidas que no están cubiertas por seguros.
Gráfico de daños asegurados de 1983 a 2024, ajustado por inflación. (María Kelly)
Incluso si están asegurados, muchas personas tienen dificultades para cubrir el deducible porque carecen de ahorros para emergencias. Esto significa que el daño no se repara, las personas viven en condiciones inseguras o insalubres y aumenta el riesgo financiero y personal de eventos futuros.
Los seguros ayudan a los hogares a recuperarse y pueden evitar que caigan (o se ahonden) en la pobreza después de un desastre. Pero en todo Canadá, los seguros son cada vez más caros y, en algunos lugares, más difíciles de conseguir. Entre 2019 y 2023, las primas promedio de seguros de hogar aumentaron un total del 21 por ciento. Para los canadienses de bajos ingresos, el aumento fue del 40 por ciento.
Ampliando la brecha de protección
La creciente brecha en la cobertura de seguros en Canadá es una preocupación seria y se está ampliando en un momento en que los desastres relacionados con el clima son cada vez más frecuentes y graves.
Cuando los hogares no están asegurados, las pérdidas pueden afectar los presupuestos familiares y dejar a las personas incapaces de satisfacer sus necesidades básicas. A medida que aumentan las condiciones climáticas extremas, también aumenta la probabilidad de que más familias no puedan recuperarse.
Cómo los desastres naturales afectan a las poblaciones marginadas. (María Kelly)
La asequibilidad es el principal factor de la brecha de seguridad, pero no es el único. Muchos canadienses no comprenden los beneficios del seguro o subestiman la probabilidad y el costo de la pérdida.
El acceso al seguro también es un desafío, especialmente en zonas remotas donde normalmente se adquiere en persona. Si bien el crecimiento de los canales de compras digitales ayuda, no es una solución para quienes no tienen Internet confiable o habilidades digitales suficientes.
Por último, el mercado en sí no siempre satisface las necesidades de los grupos de bajos ingresos o marginados. Hay una falta de productos de seguros diseñados para estos grupos, lo que deja a muchos sin la protección que necesitan.
Un trabajador camina por un barrio devastado en el oeste de Jasper, Alberta, agosto de 2024. THE CANADIAN PRESS/Amber Bracken Construyendo resiliencia comunitaria
Mejores opciones de seguros, mayores inversiones en mitigación y un mejor apoyo a los consumidores pueden ayudar a reducir la desigualdad y fortalecer la resiliencia.
La mitigación comunitaria es un buen punto de partida. La planificación del uso de la tierra que dirige el desarrollo lejos de las áreas de alto riesgo puede evitar pérdidas futuras. Programas como FireSmart, que reduce las pérdidas por incendios forestales, y la infraestructura diseñada para un clima cambiante también ayudan a limitar los daños a medida que los fenómenos meteorológicos extremos se vuelven más frecuentes.
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Las estimaciones nacionales muestran que el aumento de la resiliencia de la vivienda reduce la exposición de los hogares marginados y de bajos ingresos que tienen más probabilidades de vivir en viviendas antiguas o mal mantenidas, lo que los pone en mayor riesgo.
Si bien las modificaciones importantes pueden ser costosas, incluso pequeñas mejoras, como mejorar el drenaje, instalar válvulas de reflujo o materiales resistentes al fuego, pueden ayudar a prevenir daños. Muchos municipios ofrecen subsidios específicos y programas de incentivos para apoyar estas mejoras, especialmente para los hogares que enfrentan mayores limitaciones financieras.
Una niña corre por la autopista 173 inundada en Beauceville, Quebec, marzo de 2025. PRENSA CANADIENSE/Jacques Boissinot
Hacer que la información sobre peligros sea más fácil de encontrar y comprender también puede ayudar a garantizar que nadie se quede atrás cuando ocurre un desastre. Muchos canadienses carecen de información clara sobre los peligros que enfrentan y cómo prepararse para ellos. Algunos residentes, incluidos los recién llegados y las personas mayores, pueden enfrentar barreras para acceder a la información disponible o actuar en función de ella.
Por último, el apoyo comunitario puede fortalecer aún más la resiliencia. Las personas con fuertes vínculos sociales y acceso a organizaciones sociales se recuperan más rápido después de los desastres. Los programas que construyen redes locales y apoyan a grupos vecinales pueden ayudar a lograrlo a un costo relativamente bajo.
Cerrando la brecha de seguridad
Un paso fundamental para reducir los impactos desiguales de los peligros relacionados con el clima es cerrar la brecha de seguros en Canadá. Los microseguros son una solución prometedora, y estas pólizas simplificadas y de bajo costo pueden brindar protección básica a una fracción del costo a los hogares que no pueden permitirse la cobertura tradicional.
El seguro para inquilinos incorporado, que se incluye automáticamente cuando los inquilinos firman un contrato de arrendamiento, es otro enfoque que brinda cobertura básica.
Las herramientas digitales, como las plataformas de registro compatibles con dispositivos móviles y las explicaciones de políticas en lenguaje sencillo, pueden reducir las barreras para quienes luchan con la tecnología.
El apoyo público mediante subsidios a las primas o préstamos basados en los ingresos puede hacer que la cobertura esencial esté al alcance de los hogares de bajos ingresos, mientras que el seguro comunitario contra catástrofes (donde los gobiernos locales o los grupos comunitarios organizan la cobertura en nombre de los residentes) ofrece otra opción.
Si bien los canadienses no pueden detener el clima extremo, podemos trabajar juntos para evitar que empeore la desigualdad. Aumentar la conciencia, reducir las pérdidas, cerrar las brechas de seguros y desarrollar la resiliencia son claves para proteger a quienes corren mayor riesgo.
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