Pozo estándar de subsidio de seguro médico Una atención asequible para millones frente a las limitaciones del presupuesto federal

A medida que el Gobierno Federal entró el 1 de octubre de 2025, rápidamente aparecen competidores debido a la causa.

Los demócratas se opusieron a algunos legisladores nacionales a incluir la ampliación de las cuotas accesibles extendidas para la atención premium en una financiación a corto plazo y citaron preocupación por el consumo a largo plazo. Los líderes demócratas se opusieron a que los subsidios no sean una nueva demanda, sino una continuación del programa que ayudó a un número récord de estadounidenses a salir de la pandemia y, por lo tanto, el problema no se puede solucionar.

El resultado es un problema que mezcla desacuerdo fiscal y político, una señal de la política presupuestaria moderna.

Como expertos en derecho sanitario vemos esta cuestión como sencilla, pero consecuentemente desde el punto de vista jurídico. El Congreso autorizó subsidios mejorados en 2021. año, originalmente informó la relegación económica con COD-19 para las familias y los extendió hasta 2025. años en la ley para reducir la inflación.

Sin nueva legislación, los subsidios volverán al nivel de 2021. años 1 de enero de 2026, lo que conduciría a un salto en el seguro médico y estaría cubierto en millones de estadounidenses.

Se han explicado las subvenciones.

La mayoría de los estadounidenses menores de 65 años obtienen seguros a través de sus empleadores, que el gobierno federal subsidia sin impuestos. Medicare, un programa para estadounidenses mayores y Medicaid, un programa que atiende principalmente a estadounidenses de bajos ingresos, también cuentan con subsidios.

Pero a partir de 2025, aproximadamente 1 de cada 6 personas menores de 65 años no tendrán acceso, incluidos muchos propietarios y empresas comerciales, así como trabajadores a tiempo parcial y aquellos en el negocio GIG. El seguro médico puede verse perjudicado y puede resultarles caro.

Para abordar esta accesibilidad, la ACA otorgó subsidios a los hogares que ganan entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza para comprar pólizas en el mercado de la ACA, lo que efectivamente reduce las primas. La legislación original limitaba los subsidios sólo a quienes representan el 400% del nivel federal de pobreza, lo que, para una familia de cuatro personas en 2025, rondaría los 128.000 dólares al año. Sin embargo, la familia gana 129.000 dólares al año, tendrán que pagar el precio completo.

Si los actuales subsidios de la ACA expiran, es probable que casi 5 millones de personas pierdan su seguro médico. FG Trade / E+ Vía Getty Images

El plan de rescate estadounidense realizó temporalmente dos cambios importantes en 2021. años:

El 400% de la forma -o fue eliminado por la elegibilidad de la pobreza, ampliando la ayuda a muchas familias de ingresos medios.

Esto limitó la contribución máxima de los hogares al 8,5% de los ingresos para todos, proporcionando accesibilidad independientemente de los ingresos.

Si estas reformas expiran en 2026, el servicio interno de renta debe volver a fórmulas menos generosas para las personas mayores.

¿Qué subsidios se realizan?

Subsidios mejorados Prueba de madera del mercado de máximos históricos de ACA: más de 24 millones de personas eligieron planes para 2025. Año, de alrededor de 11 millones en 2020. Años. El Departamento de Salud y Servicios Humanos encontró una inscripción desproporcionada entre los estadounidenses negros y latinoamericanos, lo que ayudó a reducir las conexiones raciales y latinoamericanas.

Para muchos que ingresaron con bajos ingresos, los planes de nivel medio, llamados planes plateados en ACA Marketplace, se volvieron efectivamente gratuitos. Las familias de ingresos medios que ganaban sólo para cubrir la brecha de un alivio significativo, a veces ahorraban miles de dólares al año.

¿Qué pasa si los subsidios expiran?

Los analistas coinciden ampliamente en que volver a las reglas antes de 2021 significó un aumento de grandes costos y pérdidas de cobertura. En promedio, las primas que los estadounidenses pagarán por los planes del mercado ACA son más del doble. La familia Kaiser calcula que la prima anual media del bolsillo individual aumentará de unos 888 dólares en 2025 a 1.900 dólares en 2026. Años.

Este aumento hará que millones de estadounidenses pierdan su seguro médico. Urban Institute, Centro de Investigación, proyecta que 7,3 millones menos de personas recibirán cobertura de mercado subsidiada y 4,8 millones más quedarían sin seguro.

Esta es una gran consecuencia, porque las investigaciones muestran que los seguros cubren la vida al brindar acceso a la atención. Dar de baja a casi 5 millones de personas del seguro puede causar hasta 500 muertes adicionales por año.

Las pérdidas influirían de manera inadecuada en las familias de ingresos bajos y medios. Los planes Premium gratuitos desaparecerían. Aquellos que ganan por debajo del 250% del nivel federal de pobreza podrían ver que su prima neta aumenta más del cuádruple, mientras que aquellos entre el 250% y el 400% vieron sus primas duplicarse. Además, los estadounidenses de zonas rurales, que ya están bajo presión por el estado de la economía, enfrentan riesgos mayores.

Compromiso fiscal y político

En el partido, la compensación de los préstamos reforzados de larga duración añadió alrededor de 350 mil millones de dólares al déficit federal entre 2026 y 2035 años, según estimaciones de la Oficina de Presupuesto del Congreso. Los defensores argumentan que el costo se justifica por la reducción de la deuda médica, menos personas sin seguro, una mayor estabilidad de los hogares y ahorros al final de la vida. Los ahorros a corto plazo derivados de la reducción de los subsidios también conducirían a mayores costos de atención médica a largo plazo. Pero los críticos advierten que es una forma amplia y costosa de apoyar la accesibilidad, beneficiar a hogares con mayores ingresos que de otro modo podrían permitirse la cobertura, aunque más del 8,5% de sus ingresos se verían afectados.

Otra preocupación es que los subsidios afecten la competencia en Cenos. Según la ACA, el gobierno paga la mayoría de las diferencias entre lo que se espera que contribuya al costo real de un plan de referencia estándar. Esto significa que si el seguro médico se apodera de sus primas, quienes reciben subsidios no sienten el efecto del aumento de la prima, porque el subsidio federal simplemente crece para cubrir. Esto significa que las empresas tienen menos motivos para competir en precio.

Restricciones legales y administrativas

Dado que los subsidios están escritos en el código tributario, sólo el Congreso puede ampliarlos o hacerlos permanentes. La cuestión de si los reconstruirán, pero ya se discutió ampliamente cuando el Congreso aprobó un gran impuesto y un paquete triple que el presidente Donald Trump encontró el 4 de julio de 2025. Años. Sin fugas de subsidios, la cuenta no dice nada sobre los costos de atención médica para los ingresos de salud. Se afirma que los salarios de Mačela pueden ayudar un poco, pero se pueden igualar un poco con la escala federal de apoyo.

Y tiempos administrativos. El IRS, las aseguradoras de salud y los mercados de redes deben saber cómo se calcularán los montos de los subsidios; en otras palabras, qué ingresos y congresos quieren utilizar. Estas cifras determinan cuánta ayuda financiera a las personas cuando solicitan cobertura. Las reparaciones tardías o temporales pueden crear confusión tanto para los consumidores como para los administradores.

Opciones ante el Congreso

Los parlamentarios tienen varias opciones, cada una con diferentes compromisos.

La extensión constante permitiría la estabilidad y los seguros del consumidor, pero al precio de un mayor gasto federal a largo plazo. La renovación a corto plazo, de uno a cuatro años, podría suavizar el salto inmediato de las primas y al mismo tiempo dar tiempo para reconsiderar la política, pero continuará el ciclo de correcciones temporales.

Alternativamente, un enfoque focalizado puede preservar mayores subsidios para los hogares de menores ingresos, pero reducir gradualmente la ayuda para mayores ingresos, de modo que el 8,5% de sus ingresos por seguros no esté garantizado. Esto se restringiría fiscalmente, pero de manera menos universal.

Algunos legisladores también propusieron compensar los costos de los subsidios de la ACA evaluando la expansión con ahorros en otro lugar del sistema de salud. Estos ahorros podrían originarse en la subordinación de lo que el gobierno paga a las aseguradoras a la reducción de pacientes con pacientes o la reducción de los medios médicos de Medicare.

Cada una de estas opciones refleja un equilibrio diferente entre accesibilidad, responsabilidades fiscales y simplicidad administrativa. Juntos, señalan lo difícil que es diseñar una política que de repente cumpla los tres objetivos.

Reto estructural

El problema no es sólo político: está instalado en programas de tiempo limitado, como los subsidios mejorados de la ACA. Los subsidios siempre han reflejado partes partidistas, pero su naturaleza temporal hace que dividan aún más. Los parlamentarios los han limitado durante varios años para retener los costos, pero esa elección ahora significa que el Congreso debe reabrir la misma discusión cada año.

Cuando los programas de renovación chocan con luchas por una mayor financiación, se pueden estirar beneficios importantes, no porque los legisladores hayan decidido ponerles fin, sino porque las luchas por un consumo más amplio dejaron un pequeño margen para la resolución.

Al final, se trata de decidir no sólo si estos subsidios continúan, sino también si las grandes políticas sociales deben resolverse mediante una contabilidad presupuestaria de último momento. Por ahora, está adoptando un gobierno que lidere y mantener un seguro médico asequible es parte de la misma lucha.